Закон о страховании вкладов


Ее основная задача - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. В настоящее время под защитой ССВ находятся вкладчики 842 данные на 15 января 2016 г. Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач государства. Системы страхования вкладов действуют в более чем 100 странах мира, в том числе во всех государствах-членах Европейского Сообщества, в США, Японии, Бразилии, у наших ближайших соседей — в Азербайджане, Армении, Беларуси, Казахстане, на Украине. Система страхования вкладов работает следующим образом. Если в отношении банка наступает страховой случай у него отзывается лицензия на закон о страховании вкладов банковских операцийего вкладчику — физическому лицу в том числе индивидуальному предпринимателю ИП в короткие сроки выплачивается денежная компенсация: возмещение по вкладам в установленном размере. В случае ликвидации банка его расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее — в ходе ликвидационных процедур закон о страховании вкладов банке. Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация - Агентство по страхованию вкладов, возвращая за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем закон о страховании вкладов выясняет отношения с банком по возврату задолженности. В настоящее время в соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более максимального размера страхового возмещения. При расчете суммы возмещения валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, а суммы денежных требований банка к вкладчику например, по кредиту, взятому вкладчиком в том же банке вычитаются из суммы вкладов. Сумма компенсации в одном банке не может превышать закон о страховании вкладов размера страхового возмещения, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах в этом банке. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них он может получить возмещение в пределах максимального размера. Для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения равен 1,4 млн руб. Страхованию подлежат все закон о страховании вкладов средства физических лиц, размещенные в банке-участнике ССВ на основании закон о страховании вкладов банковского счета или банковского вклада, за исключением: средств на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью; вкладов закон о страховании вкладов предъявителя; средств, переданных банкам в доверительное управление; вкладов в зарубежных филиалах российских банков; электронных денежных средств предназначенных для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета ; средств на номинальных счетах за исключением отдельных номинальных счетов, которые открыты опекунами или попечителями в пользу подопечных ; средств на залоговых счетах; средств на счетах эскроу страхование отдельных видов счетов эскроу предусмотрено с 01. Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в Агентство по страхованию вкладов его уполномоченному закон о страховании вкладов заявление и документы, удостоверяющие личность вкладчика. Сделать это можно в течение всего периода ликвидации банка. Страховое возмещение для «опоздавших» будет выплачиваться в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке, воинской службе. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством, как правило, через уполномоченный банк-агент в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. Выплата производится в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство банк-агент документов. Выплаты начинаются, как правило, через 10-14 дней после наступления страхового случая период подготовки необходим для закон о страховании вкладов от банка информации о вкладах и организации расчетов. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Страховка может быть выплачена почтовым переводом по месту жительства вкладчика. Возмещение по банковским счетам вкладамоткрытым ИП для осуществления предпринимательской деятельности, выплачивается путем перечисления денежных средств на другой счет ИП в действующем банке. Участие в ССВ обязательно для всех банков, имеющих право на работу с вкладами физических лиц. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников ССВ. Финансовой основой ССВ является фонд обязательного страхования вкладов Фондза счет которого осуществляются выплаты возмещения по вкладам и покрываются расходы, связанные с организацией выплат. Основными источниками формирования Фонда являются страховые взносы банков-участников ССВ, доходы от инвестирования временно свободных средств Фонда, имущественный взнос Российской Федерации. Страховые взносы уплачиваются банками ежеквартально. С III квартала 2015 года введен механизм уплаты взносов по дифференцированным ставкам, размеры которых устанавливаются Советом директоров Агентства. Применяемая каждым банком полная ставка взносов за квартал зависит от максимального уровня процентных ставок по вкладам, привлекаемым банком и составляет 0,1 или 0,12 или 0,25 процента от среднего значения ежедневных остатков вкладов в банке в этом квартале. Инвестирование средств Фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для всех государственных корпораций Правительством Российской Федерации устанавливается общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств. В соответствии с установленными правилами в перечень разрешенных активов закон о страховании вкладов инвестирования средств Фонда включены: государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации; депозиты Банка России; облигации российских закон о страховании вкладов акции российских эмитентов, созданных в форме Закон о страховании вкладов ипотечные ценные бумаги российских эмитентов; ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению или публичному обращению в Российской Закон о страховании вкладов. Не допускается инвестирование средств Фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций. Израсходованные на выплаты страхового возмещения средства Фонда могут полностью или частично восстанавливаться при погашении требований Агентства к ликвидируемым банкам в ходе закон о страховании вкладов процедур. Финансовая устойчивость ССВ обеспечивается имуществом Агентства, средствами федерального бюджета, а также кредитами, предоставляемыми Банком России. Вклады, подлежащие страхованию В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. Не являются застрахованными денежные средства: — размещенные на банковских счетах во вкладах адвокатов, нотариусов иных лиц, если такие счета вклады открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; — размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя; — переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; — размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; — являющиеся электронными денежными средствами; — размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами выгодоприобретателями по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах закон о страховании вкладов, если иное не установлено Федеральным законом. Страховой случай Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем закон о страховании вкладов одно из следующих обстоятельств: 1 отзыв аннулирование у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка закон о страховании вкладов соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. Размер возмещения по вкладам Закон о страховании вкладов по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 г. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то возмещение выплачивается по закон о страховании вкладов из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Это условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком в пользу вкладчика в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности за исключением счетов эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом. Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100 процентов суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей. Возмещение по договору счета эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от закон о страховании вкладов по иным вкладам. В случае, если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления закон о страховании вкладов случая. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях. Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора выдал вкладчику кредитто размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам Для получения возмещения по вкладам вкладчик его представитель или наследник представитель наследника вправе обратиться в государственную корпорацию закон о страховании вкладов по страхованию вкладов» далее—Агентство или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Закон о страховании вкладов право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория. В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика его наследникаон может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе. Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными Федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на закон о страховании вкладов или право использования денежных средств наследодателя. При обращении в Агентство банк-агент с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик наследник представляет: 1 заявление по форме, определенной Агентством; 2 документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада или договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, информирования банка о данном факте. Представитель вкладчика наследника наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам. Указанные документы представляются вкладчиком его представителем или наследником закон о страховании вкладов представителем по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы. Порядок выплаты возмещения по вкладам Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство направляет в банк, в отношении которого наступил страховой случай, и публикует в «Вестнике Банка России», печатном органе по месторасположению банка информационно-телекоммуникационной сети Интернет. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Выплата возмещения по банковским счетам вкладам индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, осуществляется путем перечисления денежных средств на счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам иных необходимых документов, а также закон о страховании вкладов возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет. Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разницу между размером требований закон о страховании вкладов к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке, в порядке, определяемом гражданским законодательством. Дата наступления страхового случая в формате ДД. ГГГГ Сумма вкладов в рублях, включая проценты Сумма встречного требования в рублях, включая проценты для страховых случаев, наступивших после 20 ноября 2014 г. Агентство по страхованию вкладов АСВ — некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы страхования вкладов и защиты интересов вкладчиков. Организационно-правовая форма АСВ — государственная корпорация. Именно АСВ организует выплату физическим лицам возмещения по вкладам из средств фонда обязательного страхования вкладов. Банк-агент — банк, выплачивающий от имени и за счет Агентства по страхованию вкладов страховое возмещение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Банк — участник ССВ — кредитная организация, имеющая право привлекать средства населения во вклады. Должен уплачивать страховые взносы в Фонд обязательного закон о страховании вкладов вкладов; информировать вкладчиков о своем участии в ССВ, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; вести учет обязательств банка перед закон о страховании вкладов. Вклад — денежные средства, размещенные вкладчиками в банках — участниках ССВ на основании договора банковского закон о страховании вкладов или договора банковского счета. Понятие «вклад» включает в себя капитализированные причисленные проценты на сумму вклада. Страховой защите подлежат вклады как в рублях, так и в иностранной валюте. Исключение отдельных видов денежных обязательств из страхования устанавливается законом. В частности, не подлежат страхованию: вклады на предъявителя; средства, переданные банкам в доверительное управление; вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей, электронные денежные средства, средства, размещенные на специальных залоговых, номинальных и эскроу счетах, за исключением отдельных видов. Кроме того, не подлежат страхованию вклады, не номинированные в денежных единицах например, в граммах драгоценных металлов. Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключивший с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, в том числе в связи с осуществлением предпринимательской деятельности индивидуального предпринимателя. Наделен законом правом на получение страхового закон о страховании вкладов в банке, в отношении которого закон о страховании вкладов страховой случай. Для того чтобы воспользоваться этим правом, вкладчику достаточно представить соответствующее заявление и документ, удостоверяющий его личность. Встречные требования — денежные обязательства вкладчика перед банком остаток задолженности по кредиту, овердрафту и т. Встречные требования уменьшают размер обязательств при расчете страхового возмещения. Выплата страхового возмещения не влечет автоматического прекращения зачета встречных требований. Реестр банков — участников ССВ — перечень банков, вклады в которых закон о страховании вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Закон о страховании вкладов реестра осуществляется АСВ. Доступен для ознакомления на сайте АСВ в сети Интернет. Если в отношении банка наступил страховой случай, то он подлежит исключению из реестра после завершения Агентством процедур банкротства ликвидации банка. Реестр обязательств банка — перечень обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам, на основании которых АСВ производит расчет и выплату страхового возмещения. Содержит сведения: о вкладчиках фамилия, имя, отчество, место регистрации, адрес для почтовых уведомлений, вид и реквизиты удостоверяющего личность документа ; о вкладах номер и дата заключения договора банковского вклада счетасумма и валюта вклада закон о страховании вкладов др. Система страхования вкладов ССВ — специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Ее основная задача — защита сбережений населения, размещаемых в российских банках. ССВ позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по вкладам в пределах установленного законом максимального размера страхового возмещения. Устанавливается исходя из суммы обязательств банка перед вкладчиком закон о страховании вкладов вычетом встречных требований банка. Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% закон о страховании вкладов всех вкладов в банке, но не более максимального размера страхового возмещения. В сумму вклада входит как сумма внесенных вкладчиком денежных средств, так и капитализированные причисленные проценты по вкладу. Страховое возмещение выплачивается в рублях в течение трех рабочих дней после представления вкладчиком заявления и документа, удостоверяющего его личность, но не ранее, чем через 14 рабочих дней после наступления страхового случая. Вклады в иностранной валюте пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая. Максимальный размер страхового возмещения — установленное законом ограничение на совокупную сумму возмещения по вкладам, выплачиваемую одному вкладчику в одном банке. В предшествующие периоды функционирования ССВ устанавливался равным 100000, 190000, 400000, 700000 руб. Закон о страховании вкладов случай — отзыв у банка — участника ССВ лицензии Банка России на осуществление банковских закон о страховании вкладов либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Страховые взносы банков — ежеквартальные отчисления банков-участников ССВ в фонд обязательного страхования вкладов. В настоящее время размер страховых взносов составляет 0,1% расчетной базы — среднего ежедневного остатка вкладов в банке за квартал. Фонд обязательного страхования вкладов — финансовая основа ССВ. Фонд состоит из имущественного взноса Российской Федерации, страховых взносов банков — участников ССВ и доходов от размещения средств фонда в государственные и корпоративные ценные бумаги. Средства Фонда используются для выплат страхового возмещения по вкладам и других целей, установленных федеральными законами. Как мне получить страховку? Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы закон о страховании вкладов прочитать в разделе «».

Смотрите также:



Коментарии: